近日，一場大規(guī)模的“停貸潮”在全國蔓延。

越來越多的爛尾樓業(yè)主，開始向銀行發(fā)全體業(yè)主強制停貸告知書，此番“停貸潮”波及全國各省市80多個樓盤，涉及房款資金累計超過1000億。

事實上，那些買了爛尾樓、無法收樓卻還在償還樓貸月供，并且沒有通過“停貸”告知書維權的業(yè)主還大有人在。

錢花了，房子卻沒了。

“我現(xiàn)在真切地感受到，什么叫‘沒有辦法’。”這幾乎是所有爛尾樓業(yè)主的心聲，停工的爛尾樓對業(yè)主來說，就像那如來神掌，壓得喘不過氣。

01 

你爛尾，我就停貸

在江西景德鎮(zhèn)，曾經風極一時的景德鎮(zhèn)恒大瓏庭樓盤項目再次停工，900多戶業(yè)主，多次尋求維權無果，一怒之下發(fā)了一封強制停貸告知書，倒逼項目正常開工。

一石激起千層浪。

停貸潮來襲，很快便擴散至鄭州、武漢、長沙、南寧、沈陽、重慶、西安等數(shù)十個城市，從地域看，涉事城市多為二線城市，鄭州爛尾樓盤最多，有24個。

從房企開發(fā)商看，恒大幾乎占據(jù)了半壁江山，單恒大一家被停貸的爛尾樓（34個）比河南省（32個）還要多，其余則都是民營企業(yè)。

“2019年9月買的房，原計劃2021年中就能交房了。本想著恒大是世界500強，名聲那么大肯定不會出問題，結果到現(xiàn)在都還沒封頂，里面的毛坯工程都還沒完工！”

一位武漢恒大時代新城項目的“準”業(yè)主，看著已經爛尾的樓盤，心情近乎絕望，“每個月都在往銀行砸錢，我的房子卻在爛尾，開發(fā)商不管，銀行不管，監(jiān)管層不管，責任為什么全扣在我們業(yè)主身上？”

大多數(shù)購房者，傾盡所有。如今卻無房可住，只能一邊租房，還得一邊還房貸。

“人們不分彼此，都是苦旅者。”

02

強制停貸，是無奈之舉，更是對房地產行業(yè)的一次集體抗爭。

“停貸潮”的背后卻是恒大、融創(chuàng)、奧園、佳兆業(yè)等全國多家知名房企頻繁暴雷，中國房地產行業(yè)的一片狼藉。

本質上，房地產行業(yè)就是一場“擊鼓傳花”的金融游戲，業(yè)主、房企開發(fā)商、銀行是這場游戲的三位主角。

于房企開放商而言，要形成“土拍拿地，招標開工，售房拿房款”的循環(huán)往復模式，讓資金鏈流動起來，同時讓利潤走高。

銀行，只需要給房企開發(fā)商和購房者放貸收利息，坐收漁利躺贏。

房企的高周轉模式帶來的利潤也是最為豐厚的，與此同時高杠桿的融資背后卻是巨大的金融風險，周轉模式一旦有個環(huán)節(jié)失效，比如“三道紅線”的監(jiān)管令，將切斷整個資金鏈，最終結果便是暴雷、卷錢跑路、爛尾樓……

如今，現(xiàn)金流斷裂的房企，紛紛選擇躺平，壓力層層傳導，不可避免的就傳到業(yè)主身上。

一邊是樓盤爛尾，一邊是巨額貸款。全國上百萬爛尾樓房業(yè)主，此刻再也無法躺平。

正如長沙爛尾樓盤的業(yè)主說的：

我們要租房、還房貸、養(yǎng)娃、贍養(yǎng)父母，加上長沙疫情反復，大批業(yè)主失業(yè)在家，生活無比艱難，已無法承受每個月的按揭月供，如果活不下去，我們只能鋌而走險走向斷供道路，飯都吃不上，還在乎征信？

03

悲壯的“強制停貸”，從法律層面來看，并不可行。

但這些停貸告知書上都有個突出的關鍵點，那就是銀行違規(guī)放貸。

銀行作為貸款提供者，也是項目資金的監(jiān)管方之一，為了自身的利益違規(guī)放貸，本應在樓盤封頂后才能被批準的貸款，卻被審批通過。如今樓盤爛尾，銀行卻將一切責任都推卸到業(yè)主身上：

強制停貸？那收回房子拍賣，征信拉黑。

樓盤爛尾？對不起，那不是我的責任，你們去找開發(fā)商。

2003年，央行發(fā)布的“121號文件”中明確提出：

“只能對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款”、“企業(yè)將貸款挪作他用的，經辦銀行應限期追回挪用資金”

在房地產這場逐利浪潮中，許多銀行都在提前放貸，資金不放到監(jiān)管賬戶，何談對資金的監(jiān)管義務呢？

即便業(yè)主走法律途徑訴訟勝訴，但樓盤依然爛尾無法到手，又要等到何時？

業(yè)主也不是不明白，更多的是無奈。最可怕的是，房貸還清了，房子卻還在爛尾。

房企雪崩時的每一粒塵，落到老百姓的肩上就是一座大山。

15日，銀保監(jiān)會回應稱，將引導金融機構市場化參與風險處置。此外，多家銀行發(fā)布公告稱，將對近期網傳“停貸”事件中涉及的樓盤展開排查。

眾人拾柴火焰高，大家也不用怕，相信國家一定會給出辦法解決。

04

無論是房企開發(fā)商的無序擴張，還是銀行監(jiān)管不到位釀成的這些后果，但實際上，期房預售制才是促成這一切的催化劑。

凡事不破不立，重塑中國房地產市場的不良規(guī)則也該提上日程了。據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國常住人口城鎮(zhèn)化率已達64.72%。隨著生育率的緩慢增長，中國人已經逐漸不缺房了，期房預售制也沒有存在的必要。

數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計局

此輪房地產調控，陣痛、暴雷或許還會持續(xù)，生存下來的房企，尤其是國企央企等運營的房企也可以發(fā)揮其表率作用，率先進行現(xiàn)房銷售。

一旦預售制完全取消，80%的中小開發(fā)商將會出局，未來的中國不需要這么多的房企，各省只需保留幾家國營大房企和民營優(yōu)質房企參與良性競爭即可。

這次爛尾樓盤的“強制停貸”風波也發(fā)出了警示，后續(xù)需要各地政府、組織共同努力、積極解決，并盡快出臺應對措施。

停貸潮，敲響了中國房地產改革的警鐘。江湖萬里，塵滿征衫；前行之路，道阻且長。